Uzcard

Платёжная система «UZCARD»
Регион	Узбекистан
Членов	35 банков [1]
Банкоматов	5900
Основана	2004
Сайт	uzcard.uz

"UZCARD" — АО «Единый общереспубликанский процессинговый центр» (АО «ЕОПЦ») (торговая марка UZCARD) - ведущий национальный платежный оператор Республики Узбекистан. Компания обеспечивает эквайринговую деятельность, процессинг электронных платежей, а также выполняет функцию провайдера, объединяя коммерческие банки, платежных агрегаторов и других участников рынка.

На сегодняшний день, UZCARD объединяет 35 коммерческих банков Республики Узбекистан и 36 платежных агрегаторов  в единое платежное пространство на базе одной программной платформы и способствует оказанию централизованной помощи самим банкам при внедрении и развитии платежных карточных проектов с обеспечением экономии финансовых, технических и других ресурсов. На конец 2023 года ЕОПЦ эмитировано более чем 17 миллионов карт «UZCARD» по Узбекистану, более 260 тыс. терминалов и установлено более 5900 банкоматов.

Основные задачи

• Организация комплексного и целевого продвижения передовых информационных технологий и электронных платежных инструментов на финансовом рынке Узбекистана.
• Разработка долгосрочных стратегических программ в области банковских информационных технологий и электронных платежных инструментов.
• Разработка нормативно-технической, нормативно-справочной документации по платежным системам безналичных расчетов по пластиковым карточкам.
• Развитие сотрудничества и установление партнерских отношений с финансовыми ассоциациями, мировыми производителями специализированного банковского оборудования и системными интеграторами.

История

2004

• Принятие Постановления №445 от 24 сентября 2004 года Кабинетом Министров Республики Узбекистан стало переломным этапом в развитии безналичных расчетов на основе пластиковых карт.

• Основан Единый Общереспубликанский Процессинговый Центр (ЕОПЦ).

2006

• Запуск в обращение DUET карт.

2011

• Запуск в обращение Online карт.

2012

• Запущена услуга «SMS-информирование».

2013

• Разработан и внедрен персональный кабинет MyUzcard.uz для держателей карт.
• Начало приёма онлайн оплат в интернет-магазинах.
• Появилась возможность P2P -переводов.

2015

• Сертификация по международному стандарту безопасности PCI DSS.

2016

• Разработано и внедрено программное обеспечение для POS-терминалов «UZCARD POS».
• Разработано и внедрено программное обеспечение для инфокиосков «UZCARD Infokiosk».
• Впервые была реализована возможность осуществления транзакций картами «UnionPay International» в Национальном Банке Узбекистана.

2017

• Внедрена возможность оплаты картами «MasterCard» через POS-терминалы Национального Банка Узбекистана.

2018

• Приостановлено обслуживание DUET карт.
• Начат выпуск кобейджинговых карт «UZCARD — Union Pay International».
• Запущен эквайринг карт «UnionPay International» в сети банкоматов и терминалов «Uzcard».
• Запущен эквайринг карт «MasterCard» в терминальной сети «UZCARD».

2019

• Запущен эквайринг карт «Visa»^[2].
• «UZCARD» объявил о полной поддержке карт Visa, Mastercard, UnionPay, МИР в своей терминальной сети.
• Начат выпуск кобейджинговых карт «UZCARD — МИР»^[3].

2020

• Запущены трансграничные переводы на карты «UZCARD» с карт «МИР»^[4].
• Внедрена покупка и продажи иностранной валюты через банкоматы «UZCARD»^[5].
• Начат выпуск кобейджинговых карт «UZCARD — MasterCard»^[6].

2022

• Приостановка обслуживания трансграничных кобейджинговых карт «UZCARD — МИР»^[7].
• Выпуск новых бесконтактных карт UZCARD с поддержкой NFC.

2023

• Интеграция банкоматов UZCARD и HUMO.
• Выпуск виртуальных карт.

Деятельность

Первые карты

• 1994 г. - Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан стал членом международной платежной системы VISA.
• 2004 г. - 200 тыс. банковских карт в обращении.
• С 2005 года объем эмиссии возрос более чем в 40 раз, а число транзакций по банковским картам физических лиц в национальной валюте – в 500 раз.
• Для МПС «UZCARD» была выбрана программа «DUET» от BGS SmartCard Systems AG, позволяющая проводить операции без связи с процессинговым центром и имеющая многоуровневую систему эмиссии карт и децентрализацию ключей среди участников расчетной системы.
• 2010 г. – принятие Постановления Президента Республики Узбекистан №ПП-1325 “О дополнительных мерах по стимулированию развития системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек”, была определена новая задача по внедрению в систему безналичных расчетов технологической платформы функционирующей в режиме он-лайн.
• 2010 – 2018 гг. – миграция платежной системы UZCARD с платформы DUET на стандарты EMV; модернизирование программного обеспечения терминального оборудования.

Миграция на программную платформу стандарта EMV

• 9 февраля 2011 года Единым общереспубликанским процессинговым центром (ЕОПЦ) был запущен проект миграции платежной системы UZCARD с платформы DUET на стандарты EMV.
• Модернизация платформы включала программное обеспечение, поддерживающее стандарты EMV, что ускорило платежи, обеспечило безопасность карточек и стимулировало развитие электронной коммерции.
• Новая технологическая платформа позволила интегрировать МПС «UZCARD» с международными системами, включая VISA и MasterCard.
• Модернизация Центра обработки данных ЕОПЦ и миграция баз данных на более мощное оборудование увеличили надежность и скорость обработки транзакций.
• Коммерческие банки перешли на выпуск EMV-совместимых карт, прекратив выпуск карт DUET.
• В рамках МПС «UZCARD» были внедрены новые услуги, включая онлайн конвертацию валюты, управление вкладами, моментальные переводы и другие, способствующие развитию электронной коммерции.

Электронная коммерция

1. 2010 год: Начало миграции платежной системы UZCARD с платформы DUET на стандарты EMV.
2. Реализация обновления и модернизации программного обеспечения существующего терминального оборудования для приема карт стандарта EMV.
3. Параллельная работа систем DUET и «UZCARD EMV» требовала обновления терминалов для приема обеих систем.
4. Изменение программного обеспечения пластиковых карт и их объединение в единую базу данных.
5. Интеграция UZCARD с международными платежными системами UnionPay International и Mastercard для взаимного эквайринга карт и выпуска совместных кобейджинговых карт.
6. Внедрение новых линеек банкоматов и организация резервного центра для бэк офиса UZCARD.
7. Рекомендация торгово-сервисным предприятиям обратиться в обслуживающий банк для обновления терминалов на новое программное обеспечение «UZCARD-POS».
8. Преимущества программного обеспечения «UZCARD-POS»: простота использования, подключение к интернету, сокращение времени проведения транзакций.
9. Функциональные возможности программного обеспечения «UZCARD-POS»: оплата, отчеты, печать информации, загрузка ключей безопасности и другие.
10. Сегодня: Платежные терминалы UZCARD по всей стране обеспечивают удобную оплату в магазинах, аптеках, ресторанах и других местах.
11. E-POS терминалы позволяют оплачивать товары и услуги в интернете и мобильном банкинге, что удобно при различных онлайн-покупках и услугах, включая доставку еды, оплату медицинских и других услуг.

UZCARD-Infokiosk:

• Разработка с учетом удаленного управления и мониторинга всех узлов для обеспечения бесперебойной работы.
• Интерфейс программы адаптирован для удобства пользователей всех категорий населения.
• Меню инфокиоска содержит актуальные данные и легко редактируется для предоставления свежей информации.

Банкоматы UZCARD:

• Расположены удобно по всей Республике Узбекистан, включая центры круглосуточного обслуживания, рынки и другие многолюдные места.
• Почти половина банкоматов поддерживает опцию NFC.
• Предоставляют возможность снятия наличных, пополнения счета, оплаты мобильной связи и других операций с картой или бесконтактно.
• Доступны конверсионные операции через многофункциональные валютно-обменные банкоматы.
• Информацию о ближайших банкоматах и предоставляемых услугах можно получить через приложение "My Uzcard" с интерактивной картой расположения банкоматов.

Новые сервисы

Бесконтактные платежи на основе NFC:

1. Растущая популярность за последние годы.
2. Применение в различных сферах: магазины, транспорт, здания.
3. Возможность бесконтактной оплаты через пластиковые карты и мобильные устройства.
4. Развитие технологии токенизации для безопасности.

Трансграничные переводы:

1. Возможность онлайн-перевода денег с карт UZCARD за границу.
2. Моментальные переводы на карты в более 100 стран мира.

Hanpass:

1. Отправка денежных переводов из Кореи в Узбекистан на карты UZCARD с минимальной комиссией.

Онлайн-переводы на банковские карты:

1. Запуск сервиса совместно с компаниями "Юнистрим", "Контакт" и SalamPay.
2. Отправка переводов на банковские карты UZCARD и кобейджинговые карты через российские платежные системы.
3. Удобство получателей и содействие развитию экономической кооперации.

Карточные продукты

С 2018 г. UZCARD был запущен проект по выпуску первых в Узбекистане кобейджинговых карт. Важным для компании стал проект по выпуску кобейджинговых карт UZCARD-Mastercard, в сотрудничестве с АКБ «Асакабанк».

Кобейджинговая карта "UZCARD-Mastercard"

• Международная карта, принимаемая всюду, обеспечивает безопасность и удобство.
• Позволяет делать покупки, переводы денег, бронировать гостиницы и другие операции.
• Переводы и покупки в интернете без конвертации валюты.
• Высокий уровень безопасности с Mastercard Secure Code и SMS-кодом.
• Оформление и персонализация карты за 5 минут.
• Используема во всех банкоматах и торговых точках Mastercard.
• Оформление в банке-партнере UZCARD с паспортом.

Кобейджинговая карта "UZCARD-UnionPay"

• Переводы между картами UZCARD.
• Бесконтактная оплата через NFC.
• Обслуживание в сумах.
• Бесконтактная оплата проезда в общественном транспорте.
• Предпочтение чипу, также бесконтактные платежи, включая QR-коды.
• Поддержка NFC для безпиновых платежей.

Эквайринг карт VISA в терминальной сети UZCARD

АО «ЕОПЦ» и VISA инициировали проект эквайринга карт VISA в терминальной сети UZCARD, где карты VISA принимаются к обслуживанию. АО «ЕОПЦ» обрабатывает транзакции в качестве процессора третьей стороны. Банки, не присоединившиеся, могут осуществить эквайринг карт VISA в сети терминалов UZCARD через процедуры VISA, устанавливая собственные комиссионные тарифы. Карты Visa принимаются к оплате в более чем 200 странах мира.

Мгновенная карта нового образца 5614****

• Эмбоссированные карты с NFC.
• Мгновенная эмиссия карт в банках за 5 минут.
• NFC для быстрой, безопасной и удобной оплаты.
• Эмбоссированные карты считаются безопасными и функциональными.

Процедура сертификации по системе ISO 27001

В целях подтверждения внедрения эффективной системы менеджмента информационной безопасности UZCARD прошел процедуру сертификации по системе ISO 27001 и получил сертификат международного образца.

Работа по стандартам ISO 27001 позволяет UZCARD:

• гарантированно предоставлять услуги самого высокого качества;
• максимально обеспечивать информационную безопасность;
• гарантировать защиту при оказании услуг;
• рациональнее использовать временные и денежные ресурсы;
• в случае необходимости, скоординировано и оперативно устранять возникающие ошибки;
• совершенствовать внутренние процессы компании;
• соответствовать требованиям иностранных партнеров.

Примечания

Ссылки

• Официальный сайт
• Телеграм канал
• Страница в Instagram